工作與退休時的資產配置建議

 

在退休前的資產配置應該依固定比例分配,我建議上班族將儲蓄以股票70%、台幣定存20%、不動產10%的方式做為退休準備金,在股票存滿500萬後後開始增加台幣定存的金額,最終目標為一個人股票、定存、不動產各達500萬即可退休。

許多被動投資人受綠角影響而走上這條路,但關於資產配置每個人看法不同。與綠角差異之處是我認為不應持有太多外幣計價債券,因為這會帶來不必要的匯率風險。計劃在台灣退休的投資人應以台幣債券為基礎建立穩定的投資組合,一般情況債券配置應有50%以上新台幣計價的固定收入,為了簡化投資組合100%持有新台幣定存亦不失合理。 繼續閱讀 “工作與退休時的資產配置建議”

複委託與美國券商比較

最近有許多朋友學習綠角的被動投資(passive investment),對於開戶要選擇複委託美國券商感到困擾。我以目前使用的永豐複委託與TD Ameritrade這家美國劵商整理了下面比較表:

 複委託美國券商
費用平手平手
股息再投入
退稅
開戶難易度
安心感

結論

       目前(2017/8)選擇複委託或是美國券商差異並不大,各位投資人只要了解兩者費用差異後可依自己喜好選擇,不需執著細微差異。

       對於綠角獨尊美國券商的言論我抱持反面態度。我看法是每年投資金額達80萬以上的投資人選擇複委託是較佳選擇,若每年金額在40萬以下選擇美國券商較佳,40萬至80萬的區間內差異不大,建議可依自己喜好調整。 繼續閱讀 “複委託與美國券商比較”